Эксперты Роскачества составили топ-5 банковских уловок по кредитам

Эксперты Центра финансовой экспертизы Роскачества рассказывают о самых популярных хитростях банков. Среди них – запрет на досрочное погашение кредита, плата за обслуживание старой карты, навязывание допуслуг, "беспроцентный" кредит и плата за овердрафт. 

Запрет на досрочное погашение кредита

Банкам невыгодны досрочные погашения кредитов, поскольку проценты начисляются за каждый день. В договоре должны быть оговорены условия досрочного погашения, и здесь банки могут использовать свои хитрости: минимальное пользование кредитом, снижение месячного платежа, а не срока, установление лимита на разовую сумму частичного погашения.

Если невнимательно прочитать договор, то об этих условиях можно не знать. Соответственно, клиент будет думать, что уже погасил кредит, а по договору - еще нет. А это уже приведет к просрочкам, пени и штрафам. Заемщик по закону имеет право погасить кредит досрочно. Внимательно изучайте договор перед тем, как его подписать. В случае, когда вы гасите кредит досрочно, обязательно уведомляйте банк и просите справку о закрытии кредита.

Обслуживание старой карты

Вашу дебетовую карту могли выпустить на льготных условиях, например, по месту работы. Но когда вы сменили работу, льготные условия по карте закончились, и за обслуживание банк стал взимать комиссию. Вы же могли про карту и вовсе забыть. Со временем комиссии могут перейти в долг, а по нему - начисляться проценты. О чем банк и может вам сообщить спустя 1-2 года.

Как избежать? Обратитесь в банк-эмитент и попросите заблокировать карту и закрыть счет.

Навязывание дополнительных услуг

При оформлении кредита или кредитной карты вам может быть навязано страхование жизни как дополнительная услуга. Финансовые организации обязаны предлагать кредитные программы как с пунктом по обязательному страхованию, так и без него. Однако банки могут отказать в выдаче кредите без страховки. Некоторые же внедряют обязательное страхование в договор.

Внимательно изучайте договор и выбирайте вариант без страхования. В течение 14 дней после покупки страхового полиса от него можно отказаться.

С 1 мая банки могут списывать деньги со счетов граждан за долги по кредитам только с дополнительного письменного согласия должника. Об этом говорится в Федеральном законе от 30 декабря 2021 г. N 444-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и распространяется на отдельные виды денежных поступлений: социальные выплаты, пособия, пенсии, компенсации и т.д.

Кредит без процентов

Так называемые кредиты без переплат по типу 0-0-12 на самом деле представляют собой обычные кредиты, только проценты уже включены в стоимость покупки. Кредит платит магазин, а не клиент, а банку все равно, кто отдает деньги. Например, вы покупаете ноутбук за 120 тысяч рублей по схеме 0-0-12. Магазин будет выплачивать банку 10 тысяч рублей каждый месяц в течение года. Магазины таким образом могут привлекать потребителей. Однако и здесь есть подводные камни. К покупкам в рассрочку могут навязывать обязательную страховку, а кроме того, брать небольшую ежемесячную комиссию. В итоге скрытые комиссии все равно будут.

Запомните: кредитов без процентов не бывает. Заплатить "лишнее" все равно придется.

Овердрафт

Овердрафт – это возможность снять с карты больше средств, чем на ней имеется. Если вы вдруг сняли средств больше, чем на ней есть, за "уход в минус" будут начисляться проценты. Причем пени могут пойти за каждый день просрочки. Даже долг в 10 рублей может за несколько месяцев вырасти в приличную сумму.

При оформлении карты убедитесь, что эта опция отключена. Пользуйтесь интернет-банком или смс-уведомлениями, чтобы быть в курсе, сколько средств у вас осталось на счете.