В прошлом году Банк России выявил семь зарегистрированных в Тверской области нелегальных участников финансового рынка: шесть "черных" кредиторов и одну финансовую пирамиду. Они занимались незаконной выдачей кредитов и выманивали денежные средства вкладчиков. Всю информацию о таких организациях Банк России передает в уполномоченные органы.
Охарактеризовать работу таких "кредиторов" несложно. Многие из них маскируются под вывеской ломбарда, но при этом не состоят в государственном реестре ломбардов и выдают займы тверичанам под залог их имущества, но уже незаконно. Мошенники могут действовать под видом комиссионного магазина, микрофинансовой организации и так же, как ломбарды, предоставлять краткосрочные займы населению под залог движимого имущества без специального разрешения Банка России на указанную деятельность. При этом они активно рекламируют свои услуги в соцсетях и мессенджерах, размещают наружную рекламу. При обращении в такую организацию клиент заключает договор с отдельным предпринимателем или физическим лицом, а все платежи проводятся по частным счетам либо наличными.
Взаимодействие с "черными кредиторами" влечет за собой немало рисков. Так, клиент не получает выписку о погашении займа либо при решении вопроса о выдаче денег нелегал оформляет финансовые документы, которые не соответствуют действующему законодательству и заведомо нарушают права заемщика. Нелегал может установить более высокую процентную ставку по займу, начать повторное взыскание долга даже после его выплаты, обратиться к нелегальным коллекторам, не вернуть заложенное имущество и реализовать его в своих интересах.
"Зачастую в таких организациях требуют различные комиссии — например, за выдачу займа. Мы настоятельно призываем тверичан пользоваться услугами только легальных участников финансового рынка, которые находятся под надзором регулятора. Клиенты таких “черных кредиторов” не защищены законом в отличие от тех, кто обращается к услугам легальных участников финансового рынка", — прокомментировала Ольга Добрякова, эксперт тверского отделения Банка России.
Узнать, подконтрольна ли организация Банку России, можно на официальном сайте регулятора в специальном разделе "Проверить финансовую организацию". Отдельной строкой здесь выделен предупредительный список организаций, у которых финансовый регулятор уже выявил признаки нелегальной деятельности. Проверить в нем организацию можно по названию, ИНН или адресу сайта. Список обновляется ежедневно, в настоящее время в нем числится более 8,7 тысяч организаций, из них 7 с тверской "пропиской".