Премьер-министр РФ Михаил Мишустин 18 августа объявил о решении бессрочно продлить программу льготного кредитования "Сельская ипотека" по ставке 3%. Эксперты считают, что это решение даст толчок развитию индивидуального жилищного строительства и позволит избежать ажиотажного спроса.
"До сих пор предприниматели задумывались о том, стоит ли им вкладывать большие средства в инновационные предприятия, если сельская ипотека будет закрыта, и такое направление для них будет уже менее интересно. Если же эта история будет постоянно действующая, значит, рынок будет набирать обороты и расти, можно рассчитывать на рост объемов предложения домокомплектов различного класса, уровня и качества, поэтому люди смогут с легкостью выбрать подходящий вариант по своему кошельку", - комментирует новость председатель комитета "ОПОРА РОССИИ" по комплексному развитию территорий (КРТ) и формированию комфортной городской среды Александр Моор.
Аналогичной точки зрения придерживаются и эксперты проекта "Мой гектар", которые входят в состав комитета "ОПОРА РОССИИ" по КРТ.
"Возможность воспользоваться льготной ипотекой мотивирует россиян к реализации своего плана по покупке земельного участка и строительству собственного дома в сельской местности", - сообщил редакции ТИА член президиума правления "ОПОРЫ РОССИИ", руководитель проекта "Мой гектар" Денис Бучельников. Он также добавил, что к вопросу улучшения жилищных условий нужно подходить шире, и следующим шагом может стать решение вопроса подведения коммуникаций внутри земельного участка с привлечением государственных средств.
Напомним, что поручение завершить внедрение специального механизма поддержки индивидуального жилищного строительства правительству дал президент России. И сейчас, действительно, реализуется целый комплекс мероприятий, в том числе в рамках стратегической инициативы "Мой частный дом", и продление льготной ипотеки помогает в этом вопросе.
Разнообразие льготных ипотек
Хотите улучшить жилищные условия с помощью ипотеки? Предлагаем посмотреть, какие виды льготных ипотек сегодня действуют в России, разбираемся с "плюсами" и "минусами" этого плана. И вы убедитесь в итоге - всегда можно найти альтернативное решение, более простое и менее финансово рискованное.
В России в 2022 году действует много разных программ, позволяющих приобрести недвижимость в ипотеку на выгодных условиях. Например, при соблюдении нескольких условий можно приобрести жилье в новостройках под 7% годовых – придется передать банку в залог жилье или права требования по договору участия в долевом строительстве, застраховать жизнь и здоровье, а также застраховать жилье после регистрации права собственности. В кредит по данной программе можно взять до 30 млн рублей в столичных городах, в регионах сумма ограничена до 15 млн рублей.
"Семейная ипотека" доступна тем семьям, у которых с 2018 по 2022 год родился или родится ребенок. По этой ипотеке ставка составит 6%, первоначальный взнос 15% - можно купить квартиру или дом с землей на "первичном" рынке. Ограничения по сумме кредита есть: это 12 млн в Москве и Санкт – Петербурге и 6 млн в регионах.
"Дальневосточная ипотека" действует только в Дальневосточном федеральном округе. По данной ипотеке есть очень интересный нюанс, связанный с землей: владельцами квартир на выгодных ипотечных условиях могут стать граждане любого возраста, во владении которых находятся дальневосточные гектары. Ставка здесь составляет 2%.
Для IT-специалистов, которые работают в компаниях из реестра Минцифры, действует льготная ипотека по ставке 5%.
Получить сельскую ипотеку на дом
Для того, чтобы купить жилье в сельской местности, подходит специальная "сельская ипотека", ставка по которой составляет до 3%. В том сельском поселении, где вы планируете покупку дома, должно проживать не более 30 тысяч человек. Второе жесткое ограничение в том, что вы не сможете оформить ипотеку на жилье в населенных пунктах, входящих в городской округ. Во всех регионах России максимальная сумма кредита составляет до 3 млн, первоначальный взнос - 10%.
На сегодня, по информации за 2022 год, сформирован список ТОП - 9 самых популярных банков по льготному ипотечному кредитованию: на первом месте Сбербанк, затем ВТБ и ДОМ.РФ, Альфа – банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Открытие, Санкт – Петербург, Росбанк.
Инструкция: как купить земельный участок в ипотеку
В ипотеку можно прибрести не только жилье, но и земельный участок, и сегодня это уже вполне развитая история среди собственников. Россияне все более охотно приобретают возможность жить на земле с привлечением кредитных средств. Однако, у таких сделок есть свои особенности.
Во-первых, купить в ипотеку можно земельный участок:
- под индивидуальное жилищное строительство;
- под строительство сезонного дома;
- для личного подсобного хозяйства.
Во-вторых, не получится купить в ипотеку земельный участок, который исключен из оборота.
В-третьих, земельные участки должны отвечать следующим требованиям со стороны банка:
- на участке должно быть разрешено строительство;
- участок должен пройти процесс межевания, у него должны быть четкие границы;
- рядом с участком должны располагаться инженерные сети;
- участок не должен входить в природоохранную зону, а также располагаться рядом с местами для отходов.
Какие особенности оформления ипотечного кредита на земельный участок существуют? Процесс оформления ипотеки на земельный участок схож с ипотекой на квартиру или другую недвижимость, но банки-заёмщики требуют дополнительные документы для подтверждения статуса земельного участка. Вам могут потребоваться: справка об отсутствии строительных объектов на участке; документы о праве владения землёй; кадастровый план земельного участка; отчет оценщика.
Даже если вы собрали все требуемые документы, будьте готовы к отказу со стороны банка. Есть четыре причины для отказа: ваша плохая платежеспособность, особенно если заработок небольшой, а также у вас есть иждивенцы; наличие задолженностей и неоплаченных штрафов; выбранный земельный участок не соответствует установленным требованиям; плохая кредитная история.
Ипотечный брокер в проекте "Мой гектар"
Если после выбора участка в проекте "Мой гектар" и общения с банком у вас остались вопросы по условиям ипотечного кредитования, то ипотечный брокер проекта по телефону +7 (495) 545-43-23 расскажет дополнительно, как реализовать покупку. Ниже приводим пример конкретной сделки, когда покупатель гектара оформил ипотеку на участок.
Чтобы получить банковские средства на покупку земельного участка, рекомендуем обратиться к ресурсу "Сбера" domclick.ru. Именно так сделал теперь уже собственник гектара в поселке "Усадьба на Волге" Александр Рязанцев. К слову, вся сделка проходила в дистанционном формате, поскольку покупатель земельного участка находился в командировке.
Проект "Мой гектар" активно работает с банком и собственники охотно приобретают участки под будущее строительство дачи или летнего дома при поддержке Сбербанка.
Итак, в разделе "Ипотека на земельный участок" на сайте банка domclick.ru подберите подходящие для себя условия на получение ипотеки, подайте заявку и ждите. Решение принимается в течение суток, при этом все документы можно оформить онлайн. Так сделал и участник проекта "Мой гектар" Александра Рязанцев. За один день банк проверил его платежеспособность, определил процентную ставку и ежемесячный платеж. После одобрения ипотеки в течение трех месяцев необходимо подобрать участок в проекте "Мой гектар", затем обратиться к оценщику из списка банка для проведения оценки земельного участка (услуги стоят от 10 до 50 тысяч рублей). Александр Рязанцев оплатил за оценку минимальную сумму в десять тысяч рублей.
По запросу специалиста банка потенциальный заёмщик предоставил все необходимые документы для дальнейшей правовой экспертизы земельного участка и компании "Большая Земля", которая реализует проект "Мой гектар". Сделка на приобретение участка в поселке "Усадьба на Волге" стоимостью 3 миллиона рублей была одобрена Сбербанком, после чего между банком и заёмщиком был заключен кредитный договор. Одновременно Александр Рязанцев заключил договор купли-продажи с проектом "Мой гектар".
Традиционное оформление сделки происходит в ипотечном центре Сбербанка, где и подписывается кредитный договор между банком и покупателем земельного участка, открывается банковская ячейка, куда помещаются собственные и заемные средства покупателя. У Александра Рязанцева собственные средства составляли 930 тысяч рублей, заемные по ставке 12% в сумме составили 2 млн 70 тысяч рублей.
Оформление права собственности на земельный участок в проекте "Мой гектар" проходило у Александра Рязанцева в электронном виде в офисе банка, когда для обеих сторон выпускается электронная подпись. Сделку можно также оформить через МФЦ, где покупатель и продавец подают документы самостоятельно либо через представителей по доверенности. Деньги из банковской ячейки перечислены банком в проект "Мой гектар" после перехода права собственности к Александру Рязанцеву.
Рассрочка вместо ипотеки в проекте "Мой гектар"
Проект "Мой гектар" создал самые выгодные условия для тех, кто хочет купить земельный участок, – рассрочку. Использование этого финансового инструмента позволяет приобрести гектар или несколько гектаров с беспроцентной рассрочкой, первый взнос составляет 30%. Учитывая, что стоимость земельного участка в проекте "Мой гектар" начинается от 100 тысяч рублей, очевидно, что выгоднее воспользоваться рассрочкой и не платить проценты банку.
На сайте moigektar.ru выберите участок самостоятельно или обратитесь за консультацией к земельному эксперту по телефону 8 (495) 545-43-23, он более подробно расскажет про возможности приобретения участка "в рассрочку", вместе посчитаете и согласитесь, что самый выгодный вариант на сегодня – купить земельный участок в проекте "Мой гектар" в рассрочку.
Партнёрский материал.