Процентная ставка по ипотеке традиционно зависит от ключевой ставки ЦБ РФ, которую регулятор вот уже практически год повышает от месяца к месяцу. В рамках последнего заседания Центробанка 11 февраля ключевая ставка была поднята еще на один пункт, и на сегодняшний день она составляет 9,5%. Так что 11-11,5% по ипотеке уже в этом месяце – вполне ожидаемо.
Цены на жилье (как на первичное, так и на вторичное) продолжают расти, а некоторые застройщики и вовсе на регулярной основе каждую неделю поднимают цену за квадратный метр.
При всем этом спрос на квадратные метры остается достаточно высоким: новые жилые комплексы появляются в Твери не так часто (что, опять же, повышает спрос), а на рынке вторичной недвижимости практически каждый день совершаются сделки.
На сегодняшний день средняя цена двухкомнатной квартиры в новостройке начинается от четырех миллионов рублей. Стоимость "двушек" на рынке вторичного жилья сегодня начинается от трех с половиной-четырех миллионов рублей. Самое интересное в этом то, что "потолка цен", как такового нет.
Согласитесь, суммы немаленькие. Учитывая спрос, к концу года можно ожидать повышения цен ещё на 10-15%.
Получается, что стоимость той же самой "двушки" (как на первичном, так и вторичном рынках) к концу 2022 года вполне может приблизится к пяти миллионам рублей. Добавляем к этой сумме покупку мебели, бытовой техники и ремонт и выходим на красивую цифру в пять с половиной - шесть миллионов рублей. Математика, согласитесь, достаточно грустная.
Но что, теперь придется забыть о желанных квадратных метрах и прекрасном виде из окна? Ни в коем случае! Давайте разбираться в тех хитрых, но законных лазейках, которые сегодня можно применить для того, чтобы сэкономить на ипотеке (и, возможно, еще на ремонте).
Ждать, чтобы сэкономить? Или сэкономить и не ждать? Вот в чем вопрос
Ждать новых низких ставок от банков по ипотеке в ближайшем обозримом будущем не стоит. Не стоит ожидать и резкого снижения цен на недвижимость - все будет расти. Но сэкономить все же можно, и для этого есть свой рабочий инструмент.
Несмотря на страшилки "о высоких ставках", ипотека для банков – такой же продукт. И продукт необходимо продавать. Чем больше продукт "покупают" - тем выше экономическая выгода для банков от реализации этого самого продукта. И вот тут на помощь нам, потребителям, приходят агентства недвижимости. Все верно, не банки, а именно агентства недвижимости.
Поверите, если скажем, что с помощью агентства недвижимости можно не только снизить процент ставки по ипотеке, но еще и неплохо сэкономить на будущем ремонте? Не поверите? Тогда давайте разбираться. На примере тех же самых "Этажей".
Ставка по ипотеке ниже, чем в банке – миф? Реальность!
У крупных федеральных агентств по недвижимости, подобных "Этажам", традиционно налажены партнерские отношения с ведущими банками страны, что, собственно, и позволяет тем же "Этажам" снижать для своих клиентов ипотечные ставки, при чем абсолютно официально.
Математика достаточно простая: "Этажи" создают для банков целевой поток клиентов, оформление ипотеки для которых – финальный этап. Плюс, "Этажи" сами ведут весь документооборот, так что банкам не надо тратиться на специалистов и увеличивать штат сотрудников.
Получается, банк экономит. А экономить банки любят. Говоря простым и более доступным языком, благодаря своей экономии банк может себе позволить дать тем же "Этажам" преференцию в виде сниженной процентной ставки. В некоторых случаях сэкономить удается более одного процента. Только на этом мы можем сэкономить более 300 000 рублей. Собственно, именно это и показывает ипотечный калькулятор на сайте "Этажей". Проверьте сами!
Подробно о способах снижения ставки
Ипотечные ставки растут, но и программы господдержки пока действуют. Сэкономить на ипотеке ещё можно, воспользовавшись госпрограммами. В 2022 году жителям Твери доступны две льготные ипотечные программы.
Ипотека с господдержкой
Условия: займ выдают до 3 млн рублей по всем регионам по ставке — от 5,7% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Программа действует до 1 июля 2022 года.
На что можно взять кредит
Квартира в строящемся доме, готовое жильё от застройщика, земельный участок для дальнейшего строительством дома, строительство дома по договору подряда.
Семейная ипотека
Условия: размер займа для Твери — до 6 млн по ставке от 4,5% годовых. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья. Программа действует до 31 декабря 2023 года.
Распространяется на семьи, где есть ребенок, родившийся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года — то есть усыновители тоже могут участвовать в программе.
На что можно взять кредит
Квартира в строящемся доме, готовое жильё от застройщика, дом с земельным участком от застройщика (юрлица), земельный участок для дальнейшего строительством дома строительство дома по договору подряда.
Способ сэкономить на покупке вторичного жилья
Электронная регистрация сделки снизит ставку на 0,3%. Услуга является платной, однако она окупает вложения: на снижении процентов вы сэкономите гораздо больше денег, чем заплатили. Окупаемость "работает", даже если кредит взят на короткий срок. Если вы оформляете ипотеку с "Этажами", то можете получить преференции от банков-партнёров: минус 0,7% от ставки. И существенную экономию вы получаете, оформляя комплексное страхование: это снизит ставку до 1%.
А что с ремонтом? Мебелью? И как экономия на ремонте связана с ипотекой?
С ипотекой экономия на ремонте никак не связана, она связана все с теми же "Этажами", а точнее с программой лояльности "Этажи бонус". Что ожидает людей, которые только что приобрели в ипотеку "двушку" в новостройке? Дополнительная траты: на ремонт (если квартира без отделки), на новую мебель и на бытовую технику. Ну, а если жилье с ремонтом, а техника и мебель у нас уже есть – в качестве дополнительных трат нам встанет переезд.
На всем этом (даже на переезде) тоже можно сэкономить с "Этажами"! Потому что после того, как вы оформите ипотеку с "Этажами", вам в подарок выдадут дисконтную карту, которая работает практически везде (и не только там, где продают строительные материалы).
Справочно:
С полным списком партнеров по программе "Этажи бонус", размером скидок и условиями их получения можно на сайте "Этажей" в соответствующем разделе.
Вывод
Не так страшна ипотека и сэкономить на ней вполне реально. Так что как бы нас не пугали повышением ключевой ставки, экономической ситуацией, инфляцией и пандемией, оформлять ипотеку можно и нужно. А если вдруг случится так, что ставка резко упадет – всегда можно воспользоваться услугой рефинансирования и опять сэкономить.
Партнёрский материал.